Федеральная корпорация по страхованию депозитов США (FDIC) подчеркнула потенциальные риски транзакций, связанных с криптовалютой, для банковской системы США в своем ежегодном обзоре рисков за 2023 год. Примечательно, что FDIC, которая выступает в качестве основного органа, страхующего депозиты и осуществляющего надзор за финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах, посвятила значительный раздел в отчете изучению рисков, связанных с криптовалютами, в контексте более широкого экономического, кредитные, рыночные и операционные проблемы для банков.

Акцент на сложных рисках криптовалют в отчете.

2022 год был неспокойным для рынка криптовалют. Крупные крипто компании, такие как Terraform Labs2, BlockFi, Celsius, Three Arrows Capital и FTX, объявили о банкротстве. Эта суматоха отразилась и в банковской сфере: банки, дружественные к криптовалютам, такие как Silvergate и Silicon Valley Bank, рухнули. Признавая растущие проблемы, с которыми финансовые учреждения сталкиваются с криптовалютами, FDIC подчеркнула, что для адекватной количественной оценки рисков необходима более подробная информация.

Определение FDIC заключается в том, что динамичный и инновационный характер криптовалют чреват новыми и сложными рисками, которые затрудняют полное понимание. В то время как в отчете подчеркивались различные угрозы криптовалютам, такие как мошенничество, юридические неопределенности, вводящая в заблуждение информация, несовершенное управление рисками и уязвимости безопасности на платформах, риски заражения в секторе криптовалютных денег были отмечены как серьезная проблема, и было заявлено, что это может подвергают опасности банки, осуществляющие крупные операции с криптовалютами. Кроме того, был отмечен потенциальный отток депозитов из банков-держателей стейблкоинов из-за текущих условий, с которыми сталкиваются стейблкоины.

Криптовалютный вызов FDIC и других учреждений США.

В качестве упреждающего шага в отношении криптовалют в апреле 2022 года FDIC выпустила письмо Финансовой корпорации, в котором обязала свои проверенные организации раскрывать информацию обо всех текущих и связанных с криптовалютами транзакциях, чтобы помочь в оценке рисков. В мае 2022 года FDIC ввела правило по борьбе с искажениями в отношении страхования депозитов, после чего в августе последовали приказы о прекращении и воздержании для компаний, подразумевающих покрытие FDIC для криптовалют.

К январю FDIC, Федеральная резервная система (ФРС) и Управление валютного надзора США (OCC) сделали совместное заявление о криптовалютных рисках. Это совместное заявление было призывом к банкам совершать операции с криптовалютами безопасным и законным способом в соответствии с нормами защиты прав потребителей.

Подчеркнув проблемы с ликвидностью из-за финансирования из источников, связанных с криптовалютой, все три учреждения США также подчеркнули, что банкам не полностью запрещено предлагать услуги криптовалюты, если они соблюдают правила.