Управление рисками в финансовом мире - это практика предварительного определения и анализа потенциальных рисков и принятия мер предосторожности для снижения / сдерживания риска.

Когда бизнес или индивидуальный инвестор принимает инвестиционное решение, он подвергается ряду финансовых рисков. Величина таких рисков зависит от типа финансового инструмента. Эти финансовые риски включают высокую инфляцию, нестабильность на рынках капитала, рецессию, банкротство и т. l. может быть в форме.

Следовательно, управляющие фондами и инвесторы применяют управление рисками, чтобы минимизировать и контролировать подверженность инвестиций таким рискам. Отсутствие должного внимания к управлению рисками при принятии инвестиционных решений может нанести ущерб инвестициям в экономику во время финансовых потрясений. К разным категориям классов активов добавляются разные уровни риска.

Например, срочный депозит считается менее рискованным вложением. С другой стороны, вложения в акционерный капитал считаются рискованным предприятием. Инвесторы в акции и управляющие фондами склонны диверсифицировать свои портфели, практикуя управление рисками, чтобы минимизировать подверженность риску.

Что такое финансовый риск?

Финансовый риск - это возможность потерять деньги в инвестиционном или деловом предприятии. Некоторые из наиболее распространенных и разнообразных финансовых рисков включают кредитный риск , риск ликвидности и операционный риск .

Финансовый риск - это тип опасности, который может привести к потере капитала для заинтересованных сторон. Для правительств это может означать, что они не контролируют денежно-кредитную политику и не допускают дефолта по облигациям или другим долговым обязательствам. Компании также сталкиваются с возможностью дефолта по их долгам.
Вступай в наше сообщество в TELEGRAM канале
Финансовые рынки сталкиваются с финансовым риском из-за различных макроэкономических факторов, изменений рыночной процентной ставки или возможности дефолта крупных компаний. Люди сталкиваются с финансовым риском при принятии решений, которые могут поставить под угрозу их доход или их способность выплатить взятый на себя долг.

Финансовые риски могут быть многогранными, затрагивая всех и везде. Вы должны осознавать все финансовые риски. Знание об опасностях и способах защиты не устранит риск, но может уменьшить ваш вред.

КЛЮЧЕВЫЕ СООБРАЖЕНИЯ О ФИНАНСОВЫХ РИСКАХ

- Финансовый риск часто связан с возможностью потерять деньги.
- Наиболее часто выражаемый финансовый риск - это вероятность того, что денежный поток компании недостаточен для выполнения своих - обязательств.
Кредитный риск, риск ликвидности, риск, связанный с активами, риск иностранных инвестиций, риск капитала и валютный риск - все это общие формы финансового риска.
- Инвесторы могут использовать ряд коэффициентов финансового риска для оценки ожиданий компании.

Финансовые риски для физических лиц

Когда люди принимают неверные решения, они могут столкнуться с финансовым риском. Эта опасность может иметь множество причин, от ненужного рабочего дня до вложения в спекулятивные инвестиции. Каждое инвестиционное предприятие подвержено чистому риску. Некоторые из неконтролируемых опасностей совершаются до того, как будут полностью замечены последствия.

Инвесторы опасаются двух видов риска ликвидности . Первый включает ценные бумаги и активы, которые нельзя купить или продать достаточно быстро, чтобы уменьшить потери на нестабильном рынке. Эта ситуация, известная как риск рыночной ликвидности, представляет собой ситуацию, при которой очень мало покупателей, но большое количество продавцов. Второй риск - это риск фондирования или ликвидности денежных потоков. Риск финансовой ликвидности - это вероятность того, что компания не имеет капитала для выплаты долга, не выполнит своих обязательств и нанесет ущерб своим заинтересованным сторонам.

Спекулятивный риск - это риск, при котором прибыль или прибыль имеют неопределенные шансы на успех. Возможно, инвестор не провел правильного исследования перед тем, как вложить деньги, зашел слишком далеко для заработка или вложил слишком большую часть своего капитала в одно вложение.

Инвесторы, владеющие иностранной валютой , подвержены валютному риску, поскольку различные факторы, такие как изменения процентных ставок и изменения денежно-кредитной политики, могут изменить расчетную стоимость или стоимость их денег . Между тем, изменения цен из-за рыночных различий, политических изменений, стихийных бедствий, дипломатических изменений или экономических конфликтов могут привести к нестабильным условиям иностранных инвестиций, которые могут подвергнуть предприятия и частных лиц риску иностранных инвестиций.

Плюсы и минусы финансового риска

Финансовый риск по своей сути не является хорошим или плохим, он существует только в разной степени. Конечно, «риск» по своей природе отрицательный, и финансовый риск не исключение. Риск может распространяться от одного бизнеса, затрагивая всю отрасль, рынок и даже мир. Риск может возникать из внешних источников или сил, которые невозможно контролировать и часто трудно преодолеть.

Хотя это не совсем положительная особенность, понимание вероятности финансового риска может привести к принятию более обоснованных деловых или инвестиционных решений. Оценка степени финансового риска, связанного с ценными бумагами или активом, помогает определить или скорректировать стоимость этих инвестиций. Риск - обратная сторона награды.

Известно, что ни один прогресс или рост в бизнесе или портфеле невозможны без риска. Наконец, хотя финансовый риск часто неконтролируем, подверженность риску может быть ограничена или управляема.

Преимущества финансового риска

- Это побуждает принимать более обоснованные решения.
- Это помогает оценить ценность (соотношение риска и прибыли).
- Его можно определить с помощью инструментов анализа.

Минусы финансового риска

- Это может быть вызвано неконтролируемыми или непредсказуемыми внешними силами.
- Справиться с рисками может быть сложно.
- Он может распространяться и влиять на целые отрасли или рынки.

Инструменты управления финансовыми рисками

К счастью, существует множество инструментов, которые позволяют частным лицам, компаниям и правительствам рассчитывать размер финансового риска, который они принимают.

Наиболее распространенные методы, используемые профессионалами в области инвестиций для анализа рисков, связанных с долгосрочными инвестициями или фондовым рынком в целом, включают:

Фундаментальный анализ - это процесс измерения внутренней стоимости ценной бумаги путем оценки всех аспектов лежащего в основе бизнеса, включая активы и прибыль фирмы.
Технический анализ рассматривает процесс оценки ценных бумаг со статистикой и исторической доходностью, объемом торгов, ценами на акции и другими данными о производительности.
Количественный анализ - это случай оценки прошлой деятельности компании с использованием расчетов конкретных финансовых коэффициентов.

Например, при оценке предприятий коэффициент заемного / собственного капитала измеряет коэффициент заемного капитала, используемый с учетом общей структуры капитала компании. Высокий коэффициент долга указывает на рискованное вложение. Другой коэффициент, коэффициент капитальных затрат, делит денежный поток от операционной деятельности на капитальные затраты, чтобы увидеть, сколько денег осталось для поддержания бизнеса после того, как компания выплатит свой долг.

Что касается действий, то профессиональные управляющие капиталом, индивидуальные инвесторы и должностные лица институциональных инвестиционных компаний используют методы хеджирования, чтобы уменьшить свою подверженность различным рискам. Хеджирование от инвестиционного риска означает стратегическое использование таких инструментов, как опционные контракты, для компенсации вероятности любых неблагоприятных колебаний цен. Другими словами, вы защищаете вложение, сделав еще одно вложение.